Hebt u te veel betaald voor uw Spaanse hypothecaire lening?
Hebt u een Spaanse hypothecaire lening op uw woning? Dan hebt u mogelijk recht op terugbetaling van duizenden euro’s.
Het Europees Hof van Justitie heeft onlangs geoordeeld dat banken die Spaanse hypothecaire leningen met een bodemclausule (‘cláusula suelo’) verkochten, dat onrechtmatig deden en leners de te veel betaalde interesten over die periode moeten terugbetalen.
Hebt u of iemand die u kent een lening met een bodemclausule afgesloten, dan kunt u mogelijk duizenden aan te veel betaalde interesten terugvorderen.
In mei 2013 oordeelde het Spaanse Hooggerechtshof dat zulke leningen ‘onrechtmatig’ waren, maar banken hoefden aanvankelijk niets terug te betalen. In april 2016 ging een rechter in Madrid verder en bepaalde dat 40 van de grootste Spaanse banken de extra interesten sinds 2013 moesten terugbetalen.
De meest recente uitspraak bepaalt dat er geen termijn is voor hoe ver terug u kunt vorderen en dat banken alle te veel betaalde interesten moeten terugbetalen.
Wat is een bodemclausule?
Veel hypothecaire leningen met variabele rente zijn gekoppeld aan Europese rentevoeten (EURIBOR). Een bodemclausule (‘cláusula suelo’) legt een minimumrente op bij variabele leningen door een grens te stellen aan hoe laag de rente kan gaan. Ook als de referentierente verder daalt, werkt de clausule als ondergrens. Die grens lag doorgaans tussen 2,5% en 4,5%, terwijl de EURIBOR veel lager stond.
Na de financiële crisis daalden de Europese referentierentes en bleven ze op recordlaagte. In de praktijk profiteerden Spaanse leners met een bodemclausule daardoor niet volledig van de recordlage rente van de afgelopen jaren en betaalden ze duizenden euro’s te veel interesten.
Kan iedereen een vordering indienen?
Technisch gezien zijn deze clausules niet onwettig, zolang ze goed zijn uitgelegd en volledig transparant waren voor de lener, zodat die wist dat hij een lening met een rentebodem afsloot. In de meeste gevallen was dat echter niet zo en werd de clausule niet duidelijk vermeld, vooral bij buitenlandse kopers, bij wie ze vaak in de kleine lettertjes verstopt zat.
Denkt u dat uw lening een bodemclausule had waarover u bij het afsluiten niet volledig bent ingelicht, dan zou u het volledige te veel betaalde bedrag plus interesten moeten kunnen terugvorderen.
Bevat mijn lening een bodemclausule?
Controleer eerst of de clausule in uw leningsakte staat. Vaak zit ze verstopt in de kleine lettertjes en staat er iets als ‘limites a la aplicación del interés variable’, wat betekent ‘er gelden grenzen voor de variabele rente’.
Vindt u niets in uw documenten maar betaalt u al lange tijd hetzelfde bedrag, dan kan dat betekenen dat u een vaste rente betaalt die door een bodemclausule wordt bepaald. Twijfelt u, neem dan contact met ons op en we overlopen samen de documenten.
Hoeveel kan ik terugkrijgen?
De belangrijkste banken achter deze misleidende verkoop zijn onder meer BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Cajamar, Banco Popular en Liberbank, die tot 4 miljard euro opzij moesten zetten voor terugbetalingen en vorderingen.
Gemiddeld kost de clausule € 3.000 per jaar extra, waardoor de gemiddelde vordering € 9.000 is, maar vorderingen kunnen ook makkelijk oplopen tot € 30.000. Het verschilt per geval.
Wat zijn de volgende stappen?
Denkt u dat u slachtoffer bent van deze misleidende verkoop, of wilt u hulp bij het overlopen van uw leningsdocumenten, neem dan contact met ons op en plan een gratis eerste afspraak om de mogelijkheden te bespreken.
Is uw lening u onterecht verkocht en wilt u een vordering indienen, dan vragen we enkel een voorlopig voorschot van € 500 om een algemene procesvolmacht en een bijzondere volmacht voor andere doeleinden te regelen, waarna we de vordering namens u behandelen.
We helpen u graag terug te krijgen waar u recht op hebt.