Надплатили ли сте по испанската си ипотека?
Имате ли испанска ипотека върху имота си? Може да имате право на възстановяване на хиляди евро.
Съдът на Европейския съюз наскоро постанови, че банките, продавали испански ипотеки с „клауза за долна граница“ (cláusula suelo), са го правили незаконно и трябва да върнат на кредитополучателите надплатените лихви за този период.
Ако вие или ваш познат сте взели ипотека с такава клауза, може да имате право да поискате хиляди надплатени лихви.
През май 2013 г. Върховният съд на Испания обяви тези ипотеки за „неравноправни“, но първоначално банките не бяха задължени да връщат пари. През април 2016 г. съдия в Мадрид отиде по-далеч и разпореди 40 от най-големите испански кредитори да върнат допълнителните лихви от 2013 г. насам.
Най-новото решение постановява, че няма давностен срок за исковете и банките трябва да върнат всички надплатени лихви.
Какво е клауза за долна граница?
Много ипотеки с плаващ лихвен процент са обвързани с европейските лихви (EURIBOR). Клаузата за долна граница (cláusula suelo) налага минимален лихвен процент при плаващите ипотеки, като ограничава колко ниско може да падне лихвата. Дори референтният лихвен процент да падне по-ниско, клаузата действа като граница или „под“. Обикновено тази граница беше между 2,5% и 4,5%, при значително по-нисък EURIBOR.
След финансовата криза европейските референтни лихви паднаха и останаха на рекордно ниски нива, така че на практика испанските кредитополучатели с такава клауза не се възползваха изцяло от рекордно ниските лихви и платиха хиляди повече лихви, отколкото е трябвало.
Може ли всеки да предяви иск?
Технически тези клаузи не са незаконни, ако са били надлежно обяснени и напълно прозрачни за кредитополучателя, така че той да знае, че взема ипотека с долна граница. В повечето случаи обаче не е било така и клаузата не е била ясно разкрита, особено пред чуждестранните купувачи, при които често е била скрита в дребния шрифт.
Ако смятате, че ипотеката ви е съдържала такава клауза и не сте били напълно информирани при сключването ѝ, би трябвало да можете да си върнете цялата надплатена сума плюс лихви.
Има ли ипотеката ми клауза за долна граница?
Първо проверете дали фигурира в договора за ипотека. Често е скрита в дребния шрифт и може да гласи нещо като „limites a la aplicación del interés variable“, т.е. „важат ограничения за плаващата лихва“.
Ако не намирате нищо в документите си, но от дълго време плащате една и съща вноска, това може да означава, че плащате фиксирана лихва, определена от клауза за долна граница. При съмнение се свържете с нас и ще ви помогнем да прегледате документите.
Колко бих могъл да си върна?
Основните банки, отговорни за тази заблуждаваща продажба, са BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Cajamar, Banco Popular, Liberbank и други, които бяха принудени да заделят до 4 млрд. евро за обезщетения и искове.
Средно клаузата добавя по 3000 € годишно към ипотеката, така че средният иск е 9000 €, но може лесно да достигне и 30 000 €. Всичко зависи от конкретния случай.
Какви са следващите стъпки?
Ако смятате, че сте жертва на тази заблуждаваща продажба или искате помощ при прегледа на документите по ипотеката, свържете се с нас и си запазете първа безплатна среща, за да обсъдим възможностите.
Ако ипотеката ви е продадена подвеждащо и искате да предявите иск, ни трябва само предварителна вноска от 500 € за общо пълномощно за съдебни дела и специално пълномощно за други цели, след което започваме иска от ваше име.
С удоволствие ще ви помогнем да си върнете полагащото ви се.