Har du betalt for meget på dit spanske boliglån?
Har du et spansk boliglån på din ejendom? Du kan have krav på en tilbagebetaling på tusindvis af euro.
EU-Domstolen har for nylig fastslået, at banker, der solgte spanske boliglån med en gulvklausul eller »Cláusula Suelo«, gjorde det ulovligt, og at de nu skal tilbagebetale låntagerne de renter, de har betalt for meget i den periode.
Hvis du eller nogen, du kender, har optaget et lån på din ejendom med en gulvklausul (Cláusula Suelo), kan du have krav på tusindvis af pund i for meget betalte renter.
I maj 2013 fastslog Spaniens højesteret, at lån af denne type var »urimelige«, men bankerne blev i første omgang ikke pålagt at tilbagebetale kunderne. I april 2016 gik en dommer i Madrid videre og bestemte, at 40 af Spaniens største långivere skulle tilbagebetale låntagerne de ekstra renter, der var betalt på lån helt tilbage til 2013.
Den nyere afgørelse fastslog, at der ikke bør være nogen tidsbegrænsning for, hvor langt tilbage man kan kræve, og at bankerne skal tilbagebetale alle de renter, du har betalt for meget.
Hvad er en gulvklausul i et boliglån?
Mange lån med variabel rente er knyttet til europæiske lånerenter (EURIBOR). En gulvklausul eller Cláusula Suelo er en klausul, der pålægger en mindsterente på lån med variabel rente ved at sætte en grænse for, hvor lavt renten kan komme. Selv hvis referencerenten falder yderligere, fungerer klausulen derfor som en grænse eller et gulv. Typisk kan denne grænse ligge mellem 2,5 % og 4,5 %, når EURIBOR har været væsentligt lavere.
Efter finanskrisen er de europæiske referencerenter faldet og har holdt sig på rekordlave niveauer, hvilket i praksis betyder, at spanske boligkøbere med en gulvklausul i deres lån ikke fuldt ud har draget fordel af de rekordlave renter de seneste år og endte med at betale tusindvis af euro mere i renter, end de burde.
Kan alle gøre krav gældende?
Teknisk set er klausulerne ikke ulovlige, så længe de blev forklaret korrekt og var fuldt gennemsigtige for låntageren, så vedkommende vidste, at lånet havde en rentebund. I de fleste tilfælde var det dog ikke tilfældet, og klausulen blev ikke oplyst fuldt ud, især over for udenlandske købere, hvor den meget ofte var gemt væk i kontraktens småtryk.
Hvis du mener, at dit lån kan have indeholdt en gulvklausul, og du ikke blev gjort fuldt bekendt med den på købstidspunktet, bør du kunne kræve hele det overbetalte beløb tilbage med renter.
Indeholder mit lån en gulvklausul?
Det første, du skal gøre, er at undersøge, om den fremgår af din låneaftale. Ofte vil den være gemt i småtrykket og kan lyde nogenlunde som: »limites a la aplicación del interés variable«, hvilket betyder »der gælder begrænsninger for anvendelsen af den variable rente«.
Hvis du ellers ikke kan finde nogen angivelse af dette i dine dokumenter, men du har betalt det samme beløb over en lang periode på dit lån, kan det sagtens betyde, at du har betalt en fast rente fastsat af en gulvklausul. Er du i tvivl, så kontakt os, og vi kan hjælpe dig med at gennemgå papirerne og kontrollere vilkårene.
Hvor meget kan jeg kræve tilbage?
De primære banker, der er ansvarlige for dette fejlsalg, er blandt andre BBVA, Banco Sabadell, Caixabank, Cajamar, Banco Popular og Liberbank, og de har måttet hensætte op til 4 milliarder euro til dækning af tilbagebetalinger og krav.
I gennemsnit lægger klausulen ekstra 3.000 € om året oven i lånet, hvilket gør det gennemsnitlige krav til 9.000 €, men krav kan sagtens også komme op på 30.000 €. Det varierer dog fra sag til sag.
Hvad er de næste skridt?
Hvis du mener, at du er blevet udsat for dette fejlsalg, eller du ønsker hjælp til at gennemgå din låndokumentation, så kontakt os og aftal en første samtale uden beregning for at drøfte mulighederne.
Hvis du har fået solgt dit lån på urimelig vis og ønsker at indgive et krav, kræver vi blot en foreløbig indbetaling på 500 € til at oprette en generel fuldmagt til retssager og en særlig fuldmagt til andre formål, hvorefter vi kan begynde at behandle kravet på dine vegne.
Vi ser frem til at hjælpe dig med at få det tilbage, der med rette tilkommer dig.