Haben Sie bei Ihrer spanischen Hypothek zu viel gezahlt?
Haben Sie eine spanische Hypothek auf Ihre Immobilie? Dann haben Sie womöglich Anspruch auf eine Rückzahlung von Tausenden Euro.
Der Europäische Gerichtshof hat kürzlich entschieden, dass Banken, die spanische Hypotheken mit Zinsuntergrenze („Cláusula Suelo“) verkauft haben, rechtswidrig gehandelt haben und den Kreditnehmern die zu viel gezahlten Zinsen erstatten müssen.
Wenn Sie oder jemand, den Sie kennen, eine Hypothek mit Zinsuntergrenze aufgenommen hat, können Sie womöglich Tausende an zu viel gezahlten Zinsen zurückfordern.
Im Mai 2013 erklärte Spaniens Oberster Gerichtshof solche Hypotheken für „missbräuchlich“, verpflichtete die Banken aber zunächst nicht zur Erstattung. Im April 2016 ging ein Richter in Madrid weiter und ordnete an, dass 40 der größten spanischen Kreditgeber die seit 2013 zu viel gezahlten Zinsen zurückzahlen müssen.
Das jüngste Urteil legt fest, dass es keine zeitliche Begrenzung für Rückforderungen gibt und die Banken alle zu viel gezahlten Zinsen erstatten müssen.
Was ist eine Zinsuntergrenze (Cláusula Suelo)?
Viele Hypotheken mit variablem Zins sind an europäische Referenzzinsen (EURIBOR) gekoppelt. Eine Zinsuntergrenze („Cláusula Suelo“) legt für variable Hypotheken einen Mindestzins fest, unter den der Zins nicht fallen kann. Selbst wenn der Referenzzins weiter sinkt, wirkt die Klausel als Untergrenze. Typischerweise lag diese Grenze zwischen 2,5 % und 4,5 %, während der EURIBOR deutlich niedriger war.
Nach der Finanzkrise sind die europäischen Referenzzinsen gefallen und auf Rekordtief geblieben. In der Praxis profitierten spanische Hypothekenkunden mit Zinsuntergrenze daher nicht voll von den Rekordtiefzinsen der letzten Jahre und zahlten Tausende mehr an Zinsen als nötig.
Kann jeder eine Rückforderung stellen?
Technisch gesehen sind solche Klauseln nicht rechtswidrig, solange sie dem Kreditnehmer ordnungsgemäß erklärt und völlig transparent gemacht wurden, sodass er wusste, dass er eine Hypothek mit Zinsuntergrenze abschloss. In den meisten Fällen war das aber nicht so – die Klausel wurde nicht klar offengelegt, gerade bei ausländischen Käufern, bei denen sie oft im Kleingedruckten versteckt war.
Wenn Sie glauben, dass Ihre Hypothek eine Zinsuntergrenze enthielt, über die Sie beim Abschluss nicht vollständig informiert wurden, sollten Sie den gesamten zu viel gezahlten Betrag plus Zinsen zurückfordern können.
Enthält meine Hypothek eine Zinsuntergrenze?
Prüfen Sie zuerst, ob sie in Ihrem Hypothekenvertrag steht. Oft ist sie im Kleingedruckten versteckt und lautet etwa „limites a la aplicación del interés variable“ – übersetzt „für den variablen Zins gelten Grenzen“.
Finden Sie in Ihren Unterlagen keinen Hinweis, zahlen aber seit Langem denselben Betrag, kann das bedeuten, dass Sie einen durch eine Zinsuntergrenze festgelegten Festzins zahlen. Im Zweifel kontaktieren Sie uns, und wir prüfen die Unterlagen gemeinsam mit Ihnen.
Wie viel könnte ich zurückbekommen?
Zu den Hauptverantwortlichen dieses Fehlverkaufs gehören unter anderem BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Cajamar, Banco Popular und Liberbank, die bis zu 4 Milliarden Euro für Erstattungen und Forderungen zurückstellen mussten.
Im Schnitt verteuert die Klausel eine Hypothek um 3.000 € pro Jahr, sodass die durchschnittliche Forderung bei 9.000 € liegt – sie kann aber auch leicht 30.000 € erreichen. Das ist von Fall zu Fall verschieden.
Wie geht es weiter?
Wenn Sie glauben, Opfer dieses Fehlverkaufs geworden zu sein, oder Hilfe bei der Durchsicht Ihrer Hypothekenunterlagen möchten, kontaktieren Sie uns und vereinbaren Sie einen kostenlosen Ersttermin, um die Möglichkeiten zu besprechen.
Wurde Ihnen die Hypothek falsch verkauft und möchten Sie eine Forderung stellen, benötigen wir lediglich eine vorläufige Anzahlung von 500 € für eine allgemeine Prozessvollmacht und eine Sondervollmacht für weitere Zwecke – dann können wir die Forderung in Ihrem Namen bearbeiten.
Wir freuen uns darauf, Ihnen zu helfen, zurückzubekommen, was Ihnen zusteht.