Brexit, trasferimenti di valuta e normativa
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Mentre ci adattiamo alla vita dopo la Brexit ci sono molte cose da considerare, ma se deve trasferire denaro all’estero c’è un cambiamento in particolare che è essenziale conoscere.
La libera circolazione dei servizi è terminata alla fine del periodo di transizione e i fornitori devono ora rispettare le diverse norme degli Stati membri dell’UE per operare legalmente.
Di particolare rilievo per chi effettua trasferimenti internazionali è il fatto che le società britanniche di servizi finanziari hanno perso il passaporto finanziario il 1° gennaio 2021.
Che cos’è un passaporto per i servizi finanziari?
Prima della Brexit il «passaporto» dei servizi finanziari consentiva alle società di operare nell’Unione europea (UE) e nello Spazio economico europeo (SEE) con una licenza britannica.
Ad esempio, una società autorizzata dalla Financial Conduct Authority (FCA) nel Regno Unito poteva usare quella licenza per lavorare con clienti di qualsiasi altro Paese del SEE.
Tuttavia, avendo il Regno Unito perso questi diritti di passaporto, qualsiasi società di servizi finanziari (compresi i fornitori di trasferimenti di valuta) deve avere una licenza UE valida per continuare a lavorare con clienti nell’UE/SEE.
Il Regio Decreto spagnolo
Il 29 dicembre 2020 è stato pubblicato il Regio Decreto-legge spagnolo 38/2020. Il decreto stabilisce misure di adeguamento allo status di Stato terzo del Regno Unito di Gran Bretagna e Irlanda del Nord dopo la fine del periodo di transizione. È entrato in vigore il 1° gennaio 2021 e comprende una sezione specifica sui servizi finanziari e su come le società del settore possono lavorare d’ora in poi con clienti residenti in Spagna.
Secondo il Regio Decreto:
«Dal 1° gennaio 2021 le entità autorizzate nel Regno Unito saranno soggette alla normativa spagnola pertinente e ai regimi applicabili alle imprese di Paesi terzi. Le entità britanniche dovranno ottenere una nuova autorizzazione per operare in Spagna.»
La Banca di Spagna (Banco de España) è l’autorità di vigilanza sui cambi in Spagna e può sanzionare i fornitori di valuta che non rispettano il decreto, per tutelare gli interessi dei clienti.
Capire l’equivalenza
Forse avrà sentito parlare nei media di «equivalenza», con cui la Commissione europea può aprire l’accesso al mercato ad alcuni fornitori britannici. La Commissione può concedere l’equivalenza a un Paese se ritiene che le sue leggi siano simili per intento e finalità a quelle dell’UE, ma può anche revocarla con un preavviso di 30 giorni se la situazione cambia.
Se per alcuni settori è una buona notizia, i servizi finanziari sono soggetti a regimi di equivalenza diversi e l’accesso offerto è molto più limitato di quello consentito dal passaporto. Va inoltre notato che l’equivalenza opera in meno ambiti, copre meno servizi ed è meno sicura del passaporto.
I trasferimenti internazionali di valuta sono tra i servizi finanziari non coperti dall’equivalenza, quindi il suo fornitore deve comunque avere una licenza UE valida se intende continuare a lavorare con lui.
Cosa deve sapere?
Qualsiasi fornitore di trasferimenti di valuta che offra servizi a clienti residenti in Spagna deve essere regolamentato da un’autorità UE competente.
Se non dispongono della licenza adeguata ai sensi del Regio Decreto, non possono rinnovare i contratti con i clienti esistenti né acquisirne di nuovi. Dovevano inoltre aver concluso il rapporto con i clienti esistenti residenti in Spagna entro il 30 giugno 2021.
Se usa uno specialista di trasferimenti di valuta per inviare denaro da o verso la Spagna e non ha ricevuto comunicazioni su un cambio di licenza dopo la Brexit, lo contatti per sapere se ha una licenza UE valida. È una domanda semplice a cui dovrebbe poter rispondere subito.
Come già detto, la licenza deve essere rilasciata da un regolatore UE competente, come la Banca di Spagna (Banco de España), e il suo fornitore dovrebbe poterle indicare il numero di licenza.
Se il suo fornitore è autorizzato solo dalla FCA, non potrà più servirla da giugno (e dovrebbe informarla), quindi dovrà trovare un’altra società di trasferimenti di valuta per garantire la sicurezza e la continuità dei pagamenti.
Cambiando fornitore, scelga una società di cambio autorizzata a operare in Spagna. Può anche verificare le recensioni online, gli eventuali premi di settore e l’anno di fondazione. Potrebbe scoprire che, cambiando, finisce per lavorare con una società il cui servizio clienti e la cui gamma di prodotti si adattano meglio alle sue esigenze: inizi quindi a valutare le opzioni fin da ora.
Residenti in Spagna: scegliere una società di cambio dopo la Brexit
Se al momento non ha una società di cambio ed è residente in Spagna, può stipulare un contratto con una società di cambio regolamentata nel Regno Unito o nell’UE.