Ha pagato troppo sul suo mutuo spagnolo?
Ha un mutuo spagnolo sul suo immobile? Potrebbe aver diritto a un rimborso di migliaia di euro.
La Corte di giustizia dell’Unione europea ha recentemente stabilito che le banche che hanno venduto mutui spagnoli con clausola floor («cláusula suelo») lo hanno fatto illegalmente e ora dovranno restituire ai mutuatari gli interessi pagati in eccesso in quel periodo.
Se lei o qualcuno che conosce ha stipulato un mutuo con clausola floor, potrebbe reclamare migliaia di sterline di interessi pagati in eccesso.
Nel maggio 2013 la Corte Suprema spagnola ha dichiarato «abusivi» questi mutui, ma inizialmente le banche non furono obbligate a rimborsare. Nell’aprile 2016 un giudice di Madrid è andato oltre, stabilendo che 40 delle maggiori banche spagnole dovevano restituire gli interessi extra pagati dal 2013.
La sentenza più recente ha stabilito che non c’è un limite temporale per i reclami e che le banche devono restituire tutti gli interessi pagati in eccesso.
Che cos’è la clausola floor?
Molti mutui a tasso variabile sono legati ai tassi europei (EURIBOR). La clausola floor («cláusula suelo») impone un tasso minimo ai mutui variabili, fissando un limite a quanto il tasso può scendere. Anche se il tasso di riferimento scende di più, la clausola funge da limite o pavimento. Di solito questo limite andava dal 2,5% al 4,5%, quando l’EURIBOR era molto più basso.
Dopo la crisi finanziaria i tassi di riferimento europei sono scesi e rimasti ai minimi storici: in pratica, chi aveva un mutuo spagnolo con clausola floor non ha beneficiato pienamente dei tassi record degli ultimi anni e ha finito per pagare migliaia di euro di interessi in più.
Chiunque può fare reclamo?
Tecnicamente queste clausole non sono illegali se sono state spiegate correttamente ed erano del tutto trasparenti per il mutuatario, che sapeva quindi di sottoscrivere un mutuo con un tasso minimo. Nella maggior parte dei casi, però, non è stato così e la clausola non è stata chiaramente comunicata, soprattutto agli acquirenti stranieri, ai quali era spesso nascosta nelle clausole in piccolo.
Se ritiene che il suo mutuo contenesse una clausola floor di cui non è stato pienamente informato al momento della stipula, dovrebbe poter recuperare l’intera somma pagata in eccesso più gli interessi.
Il mio mutuo ha una clausola floor?
Per prima cosa verifichi se compare nel contratto di mutuo. Spesso è nascosta nelle clausole in piccolo e può dire qualcosa come «limites a la aplicación del interés variable», cioè «si applicano limiti al tasso variabile».
Se non trova nulla nei documenti ma paga la stessa rata da molto tempo, potrebbe significare che sta pagando un tasso fisso imposto da una clausola floor. In caso di dubbio ci contatti e la aiuteremo a esaminare la documentazione.
Quanto potrei recuperare?
Le principali banche responsabili di questa vendita scorretta sono, tra le altre, BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Cajamar, Banco Popular e Liberbank, costrette ad accantonare fino a 4 miliardi di euro per rimborsi e reclami.
In media la clausola aggiunge 3.000 € l’anno al mutuo, portando il reclamo medio a 9.000 €, ma si può arrivare facilmente anche a 30.000 €. Varia comunque da caso a caso.
Quali sono i prossimi passi?
Se pensa di essere stato vittima di questa vendita scorretta o desidera aiuto per esaminare i documenti del mutuo, ci contatti e fissi un primo appuntamento gratuito per valutare le opzioni.
Se il mutuo le è stato venduto in modo scorretto e vuole presentare un reclamo, ci basta un acconto provvisorio di 500 € per predisporre una procura generale alle liti e una procura speciale per altri scopi, dopodiché avvieremo il reclamo per suo conto.
Saremo lieti di aiutarla a recuperare ciò che le spetta.