Hebt u te veel betaald voor uw Spaanse hypotheek?
Hebt u een Spaanse hypotheek op uw woning? Dan hebt u mogelijk recht op terugbetaling van duizenden euro’s.
Het Europees Hof van Justitie heeft onlangs geoordeeld dat banken die Spaanse hypotheken met een bodemclausule (‘cláusula suelo’) verkochten, dat onrechtmatig deden en hypotheeknemers de te veel betaalde rente over die periode moeten terugbetalen.
Hebt u of iemand die u kent een hypotheek met een bodemclausule afgesloten, dan kunt u mogelijk duizenden aan te veel betaalde rente terugvorderen.
In mei 2013 oordeelde het Spaanse Hooggerechtshof dat zulke hypotheken ‘onredelijk’ waren, maar banken hoefden aanvankelijk niets terug te betalen. In april 2016 ging een rechter in Madrid verder en bepaalde dat 40 van de grootste Spaanse banken de extra rente sinds 2013 moesten terugbetalen.
De meest recente uitspraak bepaalt dat er geen termijn is voor hoe ver terug u kunt claimen en dat banken alle te veel betaalde rente moeten terugbetalen.
Wat is een bodemclausule?
Veel hypotheken met variabele rente zijn gekoppeld aan Europese rentetarieven (EURIBOR). Een bodemclausule (‘cláusula suelo’) legt een minimumrente op bij variabele hypotheken door een grens te stellen aan hoe laag de rente kan gaan. Ook als de referentierente verder daalt, werkt de clausule als ondergrens. Die grens lag doorgaans tussen 2,5% en 4,5%, terwijl de EURIBOR veel lager stond.
Na de financiële crisis daalden de Europese referentierentes en bleven ze op recordlaagte. In de praktijk profiteerden Spaanse hypotheeknemers met een bodemclausule daardoor niet volledig van de recordlage rente van de afgelopen jaren en betaalden ze duizenden euro’s te veel rente.
Kan iedereen een claim indienen?
Technisch gezien zijn deze clausules niet onwettig, zolang ze goed zijn uitgelegd en volledig transparant waren voor de hypotheeknemer, zodat die wist dat hij een hypotheek met een rentebodem afsloot. In de meeste gevallen was dat echter niet zo en werd de clausule niet duidelijk vermeld, vooral bij buitenlandse kopers, bij wie ze vaak in de kleine lettertjes verstopt zat.
Denkt u dat uw hypotheek een bodemclausule had waarover u bij het afsluiten niet volledig bent ingelicht, dan zou u het volledige te veel betaalde bedrag plus rente moeten kunnen terugvorderen.
Bevat mijn hypotheek een bodemclausule?
Controleer eerst of de clausule in uw hypotheekakte staat. Vaak zit ze verstopt in de kleine lettertjes en staat er iets als ‘limites a la aplicación del interés variable’, wat betekent ‘er gelden grenzen voor de variabele rente’.
Vindt u niets in uw documenten maar betaalt u al lange tijd hetzelfde bedrag, dan kan dat betekenen dat u een vaste rente betaalt die door een bodemclausule wordt bepaald. Twijfelt u, neem dan contact met ons op en we nemen samen de documenten door.
Hoeveel kan ik terugkrijgen?
De belangrijkste banken achter deze misleidende verkoop zijn onder meer BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Cajamar, Banco Popular en Liberbank, die tot 4 miljard euro opzij moesten zetten voor terugbetalingen en claims.
Gemiddeld kost de clausule € 3.000 per jaar extra, waardoor de gemiddelde claim € 9.000 is, maar claims kunnen ook makkelijk oplopen tot € 30.000. Het verschilt per geval.
Wat zijn de volgende stappen?
Denkt u dat u slachtoffer bent van deze misleidende verkoop, of wilt u hulp bij het doornemen van uw hypotheekdocumenten, neem dan contact met ons op en plan een gratis eerste afspraak om de mogelijkheden te bespreken.
Is uw hypotheek u onterecht verkocht en wilt u een claim indienen, dan vragen we alleen een voorlopige aanbetaling van € 500 om een algemene procesvolmacht en een bijzondere volmacht voor andere doeleinden te regelen, waarna we de claim namens u in behandeling nemen.
We helpen u graag terug te krijgen waar u recht op hebt.