Czy przepłaciłeś za hiszpański kredyt hipoteczny?
Masz hiszpański kredyt hipoteczny na nieruchomość? Możesz mieć prawo do zwrotu tysięcy euro.
Trybunał Sprawiedliwości UE orzekł niedawno, że banki sprzedające hiszpańskie kredyty z klauzulą minimalnego oprocentowania („cláusula suelo”) robiły to niezgodnie z prawem i muszą zwrócić kredytobiorcom nadpłacone w tym okresie odsetki.
Jeśli Ty lub ktoś z Twoich znajomych zaciągnął kredyt z taką klauzulą, możesz mieć prawo do zwrotu tysięcy w nadpłaconych odsetkach.
W maju 2013 r. hiszpański Sąd Najwyższy uznał takie kredyty za „abuzywne”, ale początkowo nie nakazał bankom zwrotów. W kwietniu 2016 r. sędzia w Madrycie poszedł dalej i nakazał 40 największym hiszpańskim bankom zwrot dodatkowych odsetek od 2013 r.
Najnowszy wyrok stanowi, że nie ma ograniczenia czasowego roszczeń, a banki muszą zwrócić wszystkie nadpłacone odsetki.
Czym jest klauzula minimalnego oprocentowania?
Wiele kredytów o zmiennym oprocentowaniu jest powiązanych z europejskimi stopami (EURIBOR). Klauzula minimalnego oprocentowania („cláusula suelo”) narzuca minimalną stopę procentową, ograniczając, jak nisko może spaść oprocentowanie. Nawet jeśli stopa referencyjna spadnie niżej, klauzula działa jak „podłoga”. Zwykle wynosiła od 2,5% do 4,5%, gdy EURIBOR był znacznie niższy.
Po kryzysie finansowym europejskie stopy referencyjne spadły i utrzymywały się na rekordowo niskim poziomie, więc w praktyce hiszpańscy kredytobiorcy z taką klauzulą nie skorzystali w pełni z rekordowo niskich stóp i zapłacili tysiące euro odsetek więcej, niż powinni.
Czy każdy może złożyć roszczenie?
Formalnie takie klauzule nie są niezgodne z prawem, jeśli zostały właściwie wyjaśnione i były w pełni przejrzyste dla kredytobiorcy, który wiedział, że bierze kredyt z „podłogą”. W większości przypadków tak jednak nie było – klauzuli nie ujawniono jasno, zwłaszcza zagranicznym kupującym, u których często była ukryta drobnym drukiem.
Jeśli uważasz, że Twój kredyt miał taką klauzulę, a nie zostałeś o niej w pełni poinformowany przy zakupie, powinieneś móc odzyskać całą nadpłatę wraz z odsetkami.
Czy mój kredyt zawiera klauzulę minimalnego oprocentowania?
Najpierw sprawdź, czy znajduje się w umowie kredytowej. Często jest ukryta drobnym drukiem i brzmi np. „limites a la aplicación del interés variable”, czyli „obowiązują limity dla zmiennego oprocentowania”.
Jeśli nic nie znajdziesz w dokumentach, ale od dawna płacisz tę samą ratę, może to oznaczać stałą stopę wynikającą z takiej klauzuli. W razie wątpliwości skontaktuj się z nami – pomożemy przejrzeć dokumenty.
Ile mógłbym odzyskać?
Główne banki odpowiedzialne za tę nieuczciwą sprzedaż to m.in. BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Cajamar, Banco Popular i Liberbank, które musiały odłożyć do 4 mld euro na zwroty i roszczenia.
Średnio klauzula dodaje 3000 € rocznie do kredytu, więc przeciętne roszczenie to 9000 €, choć może łatwo sięgnąć 30 000 €. Każdy przypadek jest jednak inny.
Jakie są kolejne kroki?
Jeśli uważasz, że padłeś ofiarą tej nieuczciwej sprzedaży lub chcesz pomocy w przejrzeniu dokumentów kredytowych, skontaktuj się z nami i umów bezpłatne pierwsze spotkanie, aby omówić możliwości.
Jeśli kredyt został Ci sprzedany nieuczciwie i chcesz złożyć roszczenie, potrzebujemy jedynie tymczasowej zaliczki 500 € na przygotowanie ogólnego pełnomocnictwa procesowego i szczególnego pełnomocnictwa do innych celów, po czym rozpoczniemy dochodzenie roszczenia w Twoim imieniu.
Chętnie pomożemy Ci odzyskać to, co Ci się należy.