Вы переплатили по испанской ипотеке?
У вас испанская ипотека на недвижимость? Возможно, вам положен возврат тысяч евро.
Суд Европейского союза недавно постановил, что банки, продававшие испанские ипотеки с «минимальной ставкой» (cláusula suelo), действовали незаконно и теперь должны вернуть заёмщикам переплаченные за этот период проценты.
Если вы или ваши знакомые брали ипотеку с такой оговоркой, вы можете потребовать тысячи переплаченных процентов.
В мае 2013 года Верховный суд Испании признал такие ипотеки «кабальными», но поначалу банки не обязали возвращать деньги. В апреле 2016 года судья в Мадриде пошёл дальше и обязал 40 крупнейших испанских банков вернуть заёмщикам лишние проценты, начиная с 2013 года.
Самое последнее решение установило, что срока давности для требований нет и банки должны вернуть все переплаченные проценты.
Что такое «минимальная ставка» (cláusula suelo)?
Многие ипотеки с плавающей ставкой привязаны к европейским ставкам (EURIBOR). Оговорка о минимальной ставке (cláusula suelo) устанавливает нижний предел процентной ставки по плавающей ипотеке. Даже если базовая ставка опускается ниже, оговорка работает как «пол». Обычно этот предел составлял от 2,5% до 4,5%, тогда как EURIBOR был значительно ниже.
После финансового кризиса европейские базовые ставки упали и держались на рекордно низком уровне, поэтому на практике испанские заёмщики с такой оговоркой не воспользовались в полной мере рекордно низкими ставками последних лет и переплатили тысячи евро процентов.
Может ли подать иск любой?
Формально такие оговорки не противозаконны, если они были должным образом разъяснены и полностью прозрачны для заёмщика, который знал, что берёт ипотеку с «полом». Однако в большинстве случаев этого не было, и оговорку не раскрывали чётко, особенно иностранным покупателям, у которых она часто пряталась мелким шрифтом.
Если вы считаете, что в вашей ипотеке была такая оговорка и вас не проинформировали о ней должным образом, вы сможете вернуть всю переплату вместе с процентами.
Есть ли в моей ипотеке «минимальная ставка»?
Сначала проверьте, есть ли она в договоре ипотеки. Часто она спрятана мелким шрифтом и звучит примерно так: «limites a la aplicación del interés variable», то есть «к плавающей ставке применяются ограничения».
Если вы ничего не нашли в документах, но долгое время платите одну и ту же сумму, это может означать, что вы платите фиксированную ставку из-за «пола». Если сомневаетесь, свяжитесь с нами – мы поможем проверить документы.
Сколько я могу вернуть?
Основные банки, ответственные за такие недобросовестные продажи, – BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Cajamar, Banco Popular, Liberbank и другие; им пришлось зарезервировать до 4 млрд евро на возвраты и иски.
В среднем оговорка добавляет к ипотеке 3 000 € в год, поэтому средний иск составляет 9 000 €, хотя может легко достигать и 30 000 €. Всё зависит от конкретного случая.
Каковы следующие шаги?
Если вы считаете, что стали жертвой недобросовестной продажи, или хотите помощи в проверке ипотечных документов, свяжитесь с нами и запишитесь на первую бесплатную встречу, чтобы обсудить варианты.
Если ипотеку вам продали недобросовестно и вы хотите подать иск, нам нужен лишь предварительный взнос 500 € на оформление генеральной доверенности на ведение дел в суде и специальной доверенности для иных целей, после чего мы начнём вести иск от вашего имени.
Будем рады помочь вам вернуть то, что принадлежит вам по праву.